Zarówno sankcja kredytu darmowego jak i unieważnienie umowy kredytowej to sprawy, które obecnie masowo wpływają do sądów. Oba rozwiązania są korzystne dla kredytobiorcy, bowiem wiąże się dla niego z oszczędnościami. Jakie są różnice między sankcją kredytu darmowego a unieważnieniem kredytu?
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja Kredytu Darmowego została stworzona, aby chronić kredytobiorców przed nieuczciwymi działaniami instytucji finansowych. Na czym polega sankcja kredytu darmowego w polskim prawie? W przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków ustawowych, konsument może uzyskać kredyt darmowy. Co to dokładnie oznacza?
Kredytobiorca nie musi płacić odsetek i innych kosztów, a zwraca bankowi jedynie kapitał kredytu. Brak kosztów odsetkowych to olbrzymia korzyść dla kredytobiorcy. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy złożyć bankowi pisemne oświadczenie dotyczące skorzystania z sankcji, w którym wskazuje się konkretne naruszenia, jakich dopuścił się bank. Może to być proste naruszenie np. błędne wskazania danych kredytodawcy, jak też bardziej złożone np. brak podania całkowitej kwoty kredytu lub jej błędne podanie.
Sprawdź także: Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny
Czy sankcja kredytu darmowego jest korzystniejsza niż unieważnienie kredytu?
Chociaż sankcja kredytu darmowego i unieważnienie umowy kredytowej na pierwszy rzut oka są podobne w skutkach, bowiem w obu przypadkach kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu jedynie kapitału kredytu, to jednak jest też wiele różnic.
Uwaga! Sankcja kredytu darmowego to nie to samo co unieważnienia umowy kredytu.
Czym różni się unieważnienie umowy kredytowej od sankcji darmowego kredytu? Obie instytucje mają zupełnie inne podstawy prawne, jak i przesłanki skorzystania z nich. Sankcję kredytu darmowego reguluje ustawa o kredycie konsumenckim. Aby z niej skorzystać musi dojść do naruszenia konkretnie wskazanych w ustawie o kredycie konsumenckim obowiązków przez bank. Stwierdzenie nieważności umowy kredytu zaś ma swoją podstawę w kodeksie cywilnym i zwykle wiąże się z zawarciem w umowie tzw. klauzul abuzywnych (niedozwolonych).
Przy sankcji kredytu darmowego umowa kredytu nie może być zawarta wcześniej niż 18 grudnia 2011 roku. Dodatkowo kwota kredytu nie może być wyższa niż opiewające do kwoty 255 500 złotych. Nieważność umowy kredytu nie zawiera takich obostrzeń, jednak należy pamiętać o ewentualnym przedawnieniu roszczeń o zapłatę związanych z nieważnością.
Co istotne, skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest możliwe jedynie w ciągu roku od momentu wykonania umowy. Po upływie tego terminu nie można już dochodzić roszczeń.
Jakie są konsekwencje prawne unieważnienia umowy kredytowej?
Przyjrzyjmy się zatem temu, jakie są skutki prawne zastosowania sankcji kredytu darmowego a jakie unieważnienia umowy kredytu.
O stwierdzeniu nieważności umowy kredytu orzeka sąd. Jeżeli umowa kredytu zostanie uznana za nieważną, to należy ją traktować tak jakby kredytobiorca i bank w ogóle jej nie podpisali. Można powiedzieć, że wymazujemy ją od początku. Wówczas wszystko, co wpłacaliśmy do banku (jak też to, co bank nam wypłacił) zostało dokonane bez podstawy prawnej i podlega zwrotowi.
Nieco inaczej wygląda sprawa przy sankcji kredytu darmowego. W tym przypadku umowa kredytu dalej trwa (istnieje). A niejako przekształcona zostaje na kredyt bez prowizji i bez oprocentowania.
