ul. Kazimierza Wielkiego 1

Wrocław

biuro@adwokat-wroclaw.biz.pl

kontakt email: 24h / 7 dni w tygodniu

+ 48 695 560 425

8.30 - 16.30 - dni robocze

Pon - Pt: 8:30 - 16:30

Obsługa Klienta

Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny

Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny

Blog Kancelarii Klisz i Wspólnicy – najnowsze informacje prawne weryfikowane przez zawodowych adwokatów i radców prawnych

Kredyty hipoteczne stanowią jedną z najpopularniejszych form finansowania nieruchomości w Polsce. Kredyt hipoteczny a sankcja darmowego kredytu – czy sankcja kredytu darmowego przy kredycie hipotecznym jest możliwa? Otóż co do zasady nie jest, ale istnieje pewna luka, która daje możliwość niektórym kredytobiorcom hipotecznym skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Czy sankcja kredytu darmowego może być zastosowana wobec kredytów hipotecznych?

Wiele osób posiada kredyty hipoteczne, więc pytanie o to czy sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów hipotecznych, często się pojawia. Co do zasady sankcja kredytu darmowego nie dotyczy kredytów hipotecznych, a kredytów konsumenckich, których wysokość nie przekracza kwoty 255 550 zł i które zostały zaciągnięte po 18 grudnia 2011 roku.  

Kredyty hipoteczne podlegają przepisom Ustawy o kredycie hipotecznym, która obowiązuje od dnia 22 lipca 2017 roku. Sankcja kredytu darmowego wynika zaś z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Sankcja kredytu darmowego dotyczy więc jedynie kredytów hipotecznych zaciągniętych w określonym czasie, a mianowicie między 18 grudnia 2011 roku a 21 lipca 2017 roku. Należy jednak pamiętać o maksymalnej wysokości kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych kwoty te były często wyższe. W pewnym sensie dochodzi więc do ograniczenia sankcji kredytu darmowego w przypadku kredytów na mieszkanie pod hipotekę.

Z sankcji kredytu nie skorzystamy także jeżeli nasz kredyt był związany z działalnością gospodarczą.

Jakie są różnice w zastosowaniu sankcji darmowego kredytu w przypadku kredytów hipotecznych?

Sankcja kredytu darmowego odnosi się do kredytów konsumenckich. W przypadku zaś kredytów hipotecznych indeksowanych lub denominowanych do waluty obcej możliwe może okazać się stwierdzenie nieważności umowy kredytu. Znaczna część umów, zawieranych w latach 2003-2011 posiadała zapisy niedozwolone, które otwierają drogę do stwierdzenia nieważności takiej umowy kredytu. A wiąże się to z oddaniem do banku jedynie kapitału kredytu. Ochrona kredytobiorców w kredytach hipotecznych indeksowanych lub denominowanych obejmuje działania (podobnie jak i kredytobiorców korzystających z SKD) mające na celu przeciwdziałanie nieuczciwym praktykom banków.

Czy sankcja darmowego kredytu wpływa na wartość kredytu?

Sankcja kredytu darmowego ma wpływ na to, ile pieniędzy zwrócimy do banku. Zaciągając kredyt, spłacamy go łącznie z odsetkami. Rata kredytu dzieli się wówczas na część kapitałową i część odsetkową. W przypadku skorzystania z sankcji kredytu darmowego zwracamy do banku jedynie kwotę kredytu, którą bank nam wypłacił. A zatem jeżeli bank udzielił nam kredytu w kwocie 150.000 zł, to spłacimy jedynie to 150.000 zł bez odsetek. Kredyt staje się „darmowy”, co oznacza, że całkowity koszt kredytu wynosi 0 zł.

Jak zastosować sankcję darmowego kredytu wobec kredytu hipotecznego? Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy skierować do banku pisemne oświadczenie. Jeżeli bank uzna nasze roszczenie za zasadne, nastąpi zwolnienie z kosztów kredytu. Możesz to zrobić zarówno gdy jesteś w trakcie spłaty kredytu, jak i gdy już go spłaciłeś. Możliwość zastosowania sankcji darmowego kredytu  mamy w terminie jednego roku od momentu wykonania umowy kredytowej, czyli spłaty ostatniej raty kredytu.

Picture of adwokat Iwo Klisz

adwokat Iwo Klisz

Prawnik, założyciel i wspólnik zarządzający w "Klisz i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych". Specjalista z zakresu prawa pracy, prawa rodzinnego, spadkowego oraz gospodarczego. Były wykładowca akademicki na Uniwersytecie Wrocławskim, autor wielu publikacji w prasie fachowej, bloger oraz YouTuber

tel. 695 560 425, e-mail: i.klisz@kancelaria-klisz.pl

Nasze eksperckie wypowiedzi w ogólnopolskich i lokalnych mediach:

Założyciel Kancelarii jest nie tylko twórcą wielu publikacji w prasie branżowej, ale także popularnym autorem komentarzy eksperckich w największych portalach informacyjnych oraz stacjach telewizyjnych.

Nasi prawnicy są do Twojej dyspozycji:

Nasi eksperci czekają na Twoją wiadomość - napisz teraz

Pomoc doświadczonego adwokata
Pomożemy Ci w każdej sprawie sądowej
Porady prawne on-line
Zdalne porady prawne u adwokata bez konieczności wychodzenia z domu lub z biura